Юрист Соловьев: Нельзя стать спонсором террористов при оплате переводом

В настоящее время россияне все чаще сталкиваются с ситуацией, когда вместо привычной безналичной оплаты через терминал или QR-код продавцы, например, на рынках или в частных магазинах, предлагают расплатиться прямым переводом на карту. На первый взгляд, это не вызывает никаких сомнений — перевел и всё. Однако в последнее время в СМИ начали появляться предупреждения о том, что отправив деньги незнакомому человеку, покупатель может непреднамеренно спонсировать террористическую или экстремистскую организацию. Об этом, в частности, сообщает пресс-служба Главного управления региональной безопасности Московской области. В такой ситуации покупатель не может точно узнать, кому именно уходят его средства и что с ними произойдет после транзакции, что ставит его под угрозу стать преступником, передает Общественная Служба Новостей.

Как заметил заслуженный юрист России Иван Соловьев, совершение преступления подразумевает наличие умыслительного намерения, поэтому если человек осуществляет перевод за товар, не подозревая о намерениях продавца, он не несет ответственности за дальнейшее использование уплаченных средств.

Злоумышленники могут украсть средства с карты и потратить их на финансирование запрещенных организаций, и в этом случае пострадавший не будет виноват. Об этом эксперт рассказал в интервью Общественной службе новостей. Покупатель, не имея намерения финансировать экстремистские группы, не должен нести ответственность.

Вопрос действительно актуален, поскольку во многих местах сегодня можно встретить таблички с номерами для перевода. И это происходит не из-за отсутствия терминалов, а потому, что в торговле до сих пор часто прослеживается желание скрыть реальные доходы, уклониться от уплаты налогов и замаскировать действительную стоимость товара. Это серьезное правонарушение.

Люди, которые интересуются, кому они переводят деньги, часто получают: «Это карта родственника». Часто возникает ситуация, когда, например, продавец — женщина, а перевод идет на карту мужчины или наоборот.

«Проверить это невозможно, — говорит юрист. — Таким образом, покупатель, действуя без злого умысла в отношении финансирования экстремистских групп, не несет ответственности».

Следует учесть, что любое общество с ограниченной ответственностью, даже имея кассовую технику и проводя законные операции, может легально обналичить вырученные средства и использовать их куда угодно. Куда — неизвестно, и это не забота покупателя. Он сделал покупку и, собственно, на этом все.

Соловьев добавил, что любой денежный перевод фиксируется в системе банка и финансовых организациях, поэтому такие транзакции могут быть отслежены. Если переводы производятся регулярно, и есть другие доказательства (например, указывающие на знакомство отправителя и получателя или на то, что средства направляются на финансирование запрещенной организации), это может привлечь внимание правоохранительных органов.

Однако если человек совершил единичный перевод за реальный товар, даже если эти средства в итоге были использованы для незаконных целей, он не понесет ответственности, поскольку не был осведомлён о происходящем. Такая же логика применима и к наличным деньгам – платящий за покупку человек не отвечает за дальнейшую судьбу уплаченной суммы.

Кроме того, банки в соответствии с законодательством о противодействии финансированию терроризма обязаны следить за денежными операциями и реагировать на них. Существенное количество критериев может быть использовано для выявления подозрительных переводов, после чего банки вправе блокировать счета и сообщать о ситуации в соответствующие органы.

Если вдруг продавец окажется экстремистом — могут возникнуть вопросы. Эксперт также отметил, что случайно перевести деньги экстремистам или террористам на зарубежный счет вряд ли удастся, так как карты россиян заблокированы в международных системах. Даже если попытаться сделать такой перевод, отправитель на своем устройстве увидит, что карта получателя не принадлежит российским банкам.

«Я считаю, что излишняя рефлексия для потребителей здесь неуместна. Человек оплачивает покупки, а куда уходят эти деньги — уже дело правоохранительных, финансовых и налоговых органов обеспечивать законность. В любом правонарушении, включая финансирование террористических групп, должен иметь место умысел. Человек должен понимать характер своих действий. А если у него украли деньги с карты и они были использованы, это почти то же самое, что и отсутствие его вины. Где обвинение? Где умысел? Это вызывает множество вопросов, — указал Соловьев. — Опасности стать спонсором террористов при оплате переводом практически нет. Но если вдруг продавец окажется экстремистом, придется объяснять, когда, где и при каких обстоятельствах вы сделали перевод и что приобрели. Это вряд ли будет приятно».

При этом юрист подчеркнул: хотя вероятность стать преступником-спонсором террористов при оплате переводом невелика, человек, использующий такой способ оплаты, должен понимать, что тем самым он содействует ряду финансовых и экономических правонарушений.

Покупать товары официально гораздо спокойнее и безопаснее. Необходимо осознавать, что таким образом вы поддерживаете теневой сектор и позволяете людям зарабатывать незаконно. Эти деньги не проходят никакую трансакционную систему и не отслеживаются, а как их использует продавец — здесь простор для фантазии.

Для него это просто наличные на карте, которые можно снять в банкомате и потратить на любые цели, в том числе незаконные. В отличие от этого, оплата через кассовый терминал проходит через официальную государственную систему, что обеспечивает как пользу для бюджета, так и защиту для покупателя.

«Поэтому гораздо спокойнее и безопаснее приобретать товары легально. В плане практичности, если вам потребуется заменить или вернуть товар ненадлежащего качества, это будет гораздо сложнее, если вы перевели деньги незнакомому человеку, которого вы видели один раз или даже не видели вовсе», — подвел итог собеседник издания.